始め方｜銀行とネット証券どっち？積立投資枠と成長投資枠もわかりやすく解説
こんにちは。「資産ライフ」を運営しているツトムです。
この記事では、これからNISAを始めたい初心者の方に向けて、
- どこでNISA口座を作るべきか（銀行 or ネット証券）
- NISAにある2つの枠（積立投資枠と成長投資枠）
この2つを、できるだけわかりやすく解説していきます。
僕自身、最初にNISAを始めようとしたときに
「どこで口座を作るの？」「なんで枠が2つあるの？」
と混乱していました。
きっと同じように迷う方も多いはず。
でも安心してください。実際にやってみたら、そこまで難しくありません。
もし「やっぱり難しい…。」と感じたら、記事の最後に書いてある
👉「僕と同じやり方」
をそのままマネしてもらってOKです。
今は“理解より行動”が大事！
一緒に一歩ずつ進めていきましょう。
NISAは1つだけ。でも中に「2つの枠」がある
まず、「NISAって何種類もあるの？」という質問をよく聞きます。
たしかに以前は「つみたてNISA」と「一般NISA」に分かれていましたが、今は 制度が一本化されて「NISA（いわゆる新NISA）」だけ になりました。
ただし、その中に以下の 2つの投資枠 が用意されています。
- 積立投資枠（コツコツ型）
- 成長投資枠（ステップアップ型）
この2つの枠を上手に使い分けることで、NISAをより効果的に活用できます。
つまり、もう「どのNISAを選ぶか」で迷う必要はなく、
👉 「どの枠をどう使うか」 を考えればOKです。
NISAの始め方は2つ｜銀行 or ネット証券
では実際に始めようと思ったとき、最初の壁がこちらです。
「どこでNISA口座を作ればいいの？」
選択肢は大きく分けてこの2つ👇
- 銀行・証券会社の窓口で始める
- ネット証券で始める
それぞれの特徴を、初心者目線で比較してみましょう。
🏦 窓口（銀行・証券会社）で始める
メリット
- 対面で相談できる安心感
- 手続きをスタッフに任せられる
デメリット
- 取り扱い商品が少ない
- 手数料が高めの商品が多い
- ネット証券に比べると自由度が低い
僕も最初は銀行で口座を作りました。
銀行員さんに「おすすめの商品はこちらです」と言われてそのまま選び、あとで調べてみたら手数料がやや高め…ということも（笑）
初心者には安心ですが、 自由度やコスパではネット証券のほうが圧倒的に有利 です。
💻 ネット証券で始める
メリット
- 投資信託の数が圧倒的に多い
- 手数料が安い
- スマホやパソコンで簡単に手続きできる
デメリット
- 最初は「難しそう」と感じるかもしれない
僕は最終的にネット証券に引っ越しましたが、
実際やってみると「思ったよりずっと簡単！」でした。
今は解説記事や動画も豊富で、
最悪わからなくても「ChatGPTに聞けば解決」できる時代。
正直、窓口で相談しなくても十分始められます。
| 目的 | オススメ |
| 対面で相談したい・安心感が欲しい | 銀行・証券会社の窓口 |
| 手数料を安くしたい・自由度を重視したい | ネット証券（SBI証券・楽天証券） |
僕のオススメはネット証券一択！
手数料が安く、商品も豊富で、長期的に大きな差がつきます。
NISAの2つの枠｜積立投資枠と成長投資枠の違い
次の壁がこちら。
「積立投資枠？成長投資枠？なにそれ？」
難しく聞こえますが、実はとてもシンプルです。
下の表を見てみましょう。
| 積立投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 特徴 | 毎月コツコツ | 幅広い商品に投資可能 |
| 年間上限額 | 120万円 | 240万円 |
| 対象商品 | 長期・分散・積立に適した投資信託 | 投資信託・株式・ETFなど |
| 向いている人 | 初心者・ほったらかし | 中〜上級者・個別株もやりたい |
2つの枠を合わせて、年間 最大360万円 投資できます。
💡 積立投資枠はこんな人におすすめ
- 「コツコツ貯めたい」
- 「毎月自動で積立したい」
- 「投資のことはあまり考えたくない」
僕もメインはこの枠です。
商品は「全世界株インデックスファンド」と「S&P500インデックスファンド」。
世界全体に分散投資できて、ほったらかしOK。
まさに忙しい人にピッタリです。
🚀 成長投資枠はこんな人におすすめ
- 「余裕資金がある」
- 「個別株にも挑戦してみたい」
- 「積立投資にプラスαしたい」
僕もこの枠は使っていますが、個別株ではなく、
あくまで「積立投資の延長」として、同じインデックスファンドを追加しています。
焦ってリスクを取る必要はありません。
僕（ツトム）の選び方
僕は美容師として働いていて、収入が少ない頃から投資を始めていました。
だから「無理せずコツコツ長期間 続けられること」に重点をおき、
NISAでは
- メインは積立投資枠（毎月自動で積立）で３万円
- 余裕がある月は成長投資枠に追加で数万円
この2つをバランスよく使い、無理せず少しずつ“お金が育つ仕組み”を作っています。
迷う人は「僕の方法」をマネしてOK！
投資で一番よくないのは「迷って動けないこと」です。
だから最初は、僕のやり方をそのまま真似してOK！
| 証券会社 | SBI証券 or 楽天証券 |
| 制度 | NISA（新NISA） |
| 枠 | 積立投資枠（＋余裕が出たら成長投資枠も） |
| 金額 | 月１万円から始めました（100円からでも始められるよ） |
| 商品 | 全世界株 or 米国株式インデックスファンド |
最初から完璧を目指さなくて大丈夫。
僕も最初は知識０でやり方も仕組みもわからず、YouTubeの中の人をマネして始めました。
だからこと、僕が今 みなさんに言えることは、「今！始めること」と「長く続けること」この２つです。
まとめ：まずは一歩踏み出そう
NISAは、投資で得た利益に税金がかからない“国が用意したお得な制度”です。
選択肢が多くて難しく感じるかもしれませんが、やることは意外とシンプル。
- 銀行よりもネット証券がおすすめ
- 積立投資枠は初心者にぴったり
- 成長投資枠は慣れてからでもOK
焦らず、「今」始めることが一番の近道です。
将来、「あの時始めてよかった」と思える日が必ず来ます。
一緒にあなたの未来の資産を育てていきましょう！
コメント